Para obtener una hipoteca, el primer paso es determinar cuánto puede pagar. Los prestamistas usan un algoritmo para calcular cuánto puede pagar. No tienen en cuenta sus objetivos y circunstancias financieras. Por lo tanto, su pago inicial y pago mensual deben determinarse en función de sus ingresos. Considere el futuro para asegurarse de no pedir prestado demasiado. Los eventos importantes de la vida, como el matrimonio o los hijos, pueden afectar su presupuesto mensual.

Depósito

Los diferentes tipos de préstamos tienen diferentes requisitos para los pagos iniciales. Fannie Mae, Freddie Mac y Fannie Mae tienen diferentes requisitos de pago inicial mínimo. Sin embargo, todos requieren un seguro hipotecario si su pago inicial es inferior al 20%. Si bien el requisito de pago inicial para Freddie Mac se ha reducido al 3%, esta no es una opción para todos los prestatarios. Asegúrese de tener al menos $2,500 ahorrados si es elegible para un pago inicial del 3%. Debe planificar con anticipación ya que esto puede ser bastante alto.

Si bien un pago inicial mayor reduce sus pagos mensuales, también reduce la tasa de interés. Aunque puede usar este dinero para financiar renovaciones en el hogar u otros costos como reparaciones y mantenimiento, también debe considerar el costo total de su hipoteca. Podrá pagar la propiedad de vivienda más rápido si tiene un pago inicial más bajo. Puede reducir su pago mensual pagando un 20% de enganche. Esto también reducirá los costos de interés. Puede consultar con su prestamista para determinar los requisitos de pago inicial.

Relación préstamo-valor

La «proporción préstamo/valor» es un término que quizás haya escuchado si está a punto de solicitar una hipoteca. Esta es una medida que utilizan los prestamistas para determinar el riesgo de prestarle dinero. La mayoría de los prestamistas considerarán que su relación préstamo-valor es más baja de lo que es para que usted esté más seguro. Podrá obtener una tasa más baja y su casa tendrá más equidad. ¿Qué significa la relación préstamo-valor y cuáles son sus implicaciones?

Divide el monto del préstamo contra el precio de tasación del activo por el monto total. Esto calculará la relación préstamo-valor. Divide el monto de tu hipoteca por el precio de tasación de la casa. Si su propiedad es de $ 300,000, la relación préstamo-valor será de alrededor del 83%. Este cálculo es sencillo: cuanto menor sea la relación entre préstamo y valor, mejor.

Mensualidad

Los pagos mensuales de la hipoteca se realizan para reducir el saldo de su préstamo. El resto se destina a otros gastos. Un tercio del pago mensual se destina al reembolso del principal, que es la cantidad que pidió prestada. Este es un porcentaje muy pequeño del pago del préstamo en los años iniciales. El resto del pago se utilizará para pagar los intereses. Este es el costo de pedir prestado el dinero. Para fines de impuestos sobre la propiedad y seguros de propietarios de viviendas, la mayoría de los prestamistas exigen que se utilice una cuenta de depósito en garantía.

El monto del pago mensual puede ser menor o mayor que el monto total adeudado. En la mayoría de los casos, solo se aceptarán pagos parciales si hay arreglos previos. Los pagos de la hipoteca vencen el primer día de cada mes y las moras el segundo. Un pago completo incluye el saldo de capital, los intereses devengados y cualquier cargo. Esto reducirá la tasa de interés. Para una tasa de interés más baja, también puede usar puntos de descuento. Los puntos de descuento normalmente están asociados con el 1% sobre el monto del préstamo. Su pago real puede ser mayor, menor o ambos.

puntuación de crédito

Su puntaje de crédito afectará la tasa de interés mensual y los pagos que puede pagar. Su puntaje de crédito puede oscilar entre 300 y 800 y es un indicador de su solvencia financiera. Cuanto mayor sea tu puntuación, mejor. Una puntuación de 85 casi garantiza que podrá pagar sus deudas en la fecha de vencimiento. Sin embargo, un puntaje por debajo de 300 significa que es más probable que incumpla que 850. Para la aprobación de su préstamo, es esencial comprender su puntaje de crédito.

Recuerde que su ingreso total, su deuda y sus ahorros afectan su capacidad para pagar una hipoteca. El pago mensual de su hipoteca puede oscilar entre el 26 y el 35 % de su ingreso bruto. Una buena regla general es apuntar a pagar no menos del 26% al 35% cada mes. El seguro hipotecario es caro y se puede evitar haciendo pagos iniciales más altos.