Autor: Nora Patterson (página 1 de 1)

¿Cuál es la casa máxima que puedo pagar?

Evaluar su situación financiera es el primer paso para determinar la cantidad de casa que puede pagar. Hay muchas maneras de determinar lo que puede pagar. Para obtener una estimación de la asequibilidad de su hipoteca, puede utilizar la calculadora de asequibilidad de la hipoteca. Su relación deuda-ingresos, pago inicial y tasa de interés son factores que pueden ayudarlo a decidir un precio de vivienda realista. Estos números lo ayudarán a tomar una decisión informada al comprar una casa.

Calculadora para la asequibilidad de la hipoteca

La calculadora de asequibilidad de la hipoteca se puede utilizar para determinar cuánto puede pagar mensualmente para obtener una hipoteca. Según sus ingresos, ubicación, pago inicial, deuda e ingresos, la calculadora estimará cuánto puede pagar cada mes. Su información financiera le ayudará a hacer cálculos precisos. La calculadora de asequibilidad hipotecaria puede ayudarlo a encontrar la casa perfecta dentro de su presupuesto.

Su puntaje de crédito es lo que define su situación financiera y afectará la tasa que paga por su hipoteca. Un puntaje de setecientos cuatro puntos lo calificaría para un préstamo al 4.375 por ciento, mientras que un puntaje de seis puntos le daría una tasa de interés más alta. Sus pagos mensuales serán más asequibles si tiene una puntuación más alta. Las tres principales agencias de informes crediticios son Equifax, Experian y TransUnion.

Ratio de deuda a ingresos

Su nivel de deuda actual no es suficiente para determinar una relación deuda-ingreso saludable. Los factores que determinan una proporción saludable incluyen su estilo de vida, objetivos financieros, nivel de ingresos, estabilidad laboral, tolerancia al riesgo financiero y su tolerancia a las deudas. Aquí hay algunas maneras de controlar su deuda. Estas pautas lo ayudarán a ahorrar dinero al comprar una casa.

Su relación deuda-ingreso no debe exceder el 36 % Sus costos mensuales de vivienda no deben exceder el 29 %. Esto incluye seguro, impuestos y mantenimiento. Es una buena idea ahorrar tres meses de gastos para comprar una casa nueva. Para pagar su deuda, puede vender artículos no deseados. La asequibilidad de la deuda depende de muchos factores, incluidos la ubicación, la tasa de interés, el pago inicial y el costo.

Pago de depósito

Los programas de asistencia para el pago inicial pueden ayudarlo a ahorrar dinero si está buscando una casa. Es posible que ciertos programas solo estén disponibles para quienes compran por primera vez. Algunos programas pueden requerir que usted tenga una determinada calificación crediticia. Hay muchas opciones para encontrar programas de asistencia para el pago inicial. Aquí se explica cómo presentar la solicitud. Comience por consultar con la oficina de financiamiento de vivienda de su estado si no está seguro. Su ingreso y situación financiera determinarán si es elegible para el programa.

Se requiere un pago inicial promedio más bajo para una hipoteca, lo que hace que la propiedad de vivienda sea más asequible que nunca. Se requiere un seguro hipotecario privado para pagos iniciales de menos del 20%. Esto puede conducir a un pago mensual más alto. No permita que el costo de un pago inicial le impida ahorrar. Para comprender los beneficios y costos de cada uno, use una calculadora de pago inicial. Será una sabia decisión. Puede usar una calculadora de pago inicial para determinar cuánto necesitará hacer un pago inicial para una hipoteca.

Tasa de interés

Una calculadora de asequibilidad de la vivienda lo ayudará a determinar la cantidad de vivienda que puede pagar, en función de sus ingresos. La regla del 36% se puede usar para calcular cuánto puede pagar cada mes sobre su deuda total, incluido el pago de su hipoteca. Esta cantidad no debe exceder el 36% de sus ingresos brutos mensuales. Además, considere el pago inicial que necesitará antes de poder comprar una casa.

Para determinar cuánta casa puede pagar, el primer paso es crear un presupuesto. Luego, considere cuándo es mejor comprar una casa. Es posible que desee retrasar la compra de una casa si no tiene suficiente dinero para el pago inicial. Construya su crédito y ahorre para su pago inicial. Los puntajes crediticios más altos significan que puede pagar más por una casa.

¿Cuánta hipoteca puedo pagar?

Para obtener una hipoteca, el primer paso es determinar cuánto puede pagar. Los prestamistas usan un algoritmo para calcular cuánto puede pagar. No tienen en cuenta sus objetivos y circunstancias financieras. Por lo tanto, su pago inicial y pago mensual deben determinarse en función de sus ingresos. Considere el futuro para asegurarse de no pedir prestado demasiado. Los eventos importantes de la vida, como el matrimonio o los hijos, pueden afectar su presupuesto mensual.

Depósito

Los diferentes tipos de préstamos tienen diferentes requisitos para los pagos iniciales. Fannie Mae, Freddie Mac y Fannie Mae tienen diferentes requisitos de pago inicial mínimo. Sin embargo, todos requieren un seguro hipotecario si su pago inicial es inferior al 20%. Si bien el requisito de pago inicial para Freddie Mac se ha reducido al 3%, esta no es una opción para todos los prestatarios. Asegúrese de tener al menos $2,500 ahorrados si es elegible para un pago inicial del 3%. Debe planificar con anticipación ya que esto puede ser bastante alto.

Si bien un pago inicial mayor reduce sus pagos mensuales, también reduce la tasa de interés. Aunque puede usar este dinero para financiar renovaciones en el hogar u otros costos como reparaciones y mantenimiento, también debe considerar el costo total de su hipoteca. Podrá pagar la propiedad de vivienda más rápido si tiene un pago inicial más bajo. Puede reducir su pago mensual pagando un 20% de enganche. Esto también reducirá los costos de interés. Puede consultar con su prestamista para determinar los requisitos de pago inicial.

Relación préstamo-valor

La «proporción préstamo/valor» es un término que quizás haya escuchado si está a punto de solicitar una hipoteca. Esta es una medida que utilizan los prestamistas para determinar el riesgo de prestarle dinero. La mayoría de los prestamistas considerarán que su relación préstamo-valor es más baja de lo que es para que usted esté más seguro. Podrá obtener una tasa más baja y su casa tendrá más equidad. ¿Qué significa la relación préstamo-valor y cuáles son sus implicaciones?

Divide el monto del préstamo contra el precio de tasación del activo por el monto total. Esto calculará la relación préstamo-valor. Divide el monto de tu hipoteca por el precio de tasación de la casa. Si su propiedad es de $ 300,000, la relación préstamo-valor será de alrededor del 83%. Este cálculo es sencillo: cuanto menor sea la relación entre préstamo y valor, mejor.

Mensualidad

Los pagos mensuales de la hipoteca se realizan para reducir el saldo de su préstamo. El resto se destina a otros gastos. Un tercio del pago mensual se destina al reembolso del principal, que es la cantidad que pidió prestada. Este es un porcentaje muy pequeño del pago del préstamo en los años iniciales. El resto del pago se utilizará para pagar los intereses. Este es el costo de pedir prestado el dinero. Para fines de impuestos sobre la propiedad y seguros de propietarios de viviendas, la mayoría de los prestamistas exigen que se utilice una cuenta de depósito en garantía.

El monto del pago mensual puede ser menor o mayor que el monto total adeudado. En la mayoría de los casos, solo se aceptarán pagos parciales si hay arreglos previos. Los pagos de la hipoteca vencen el primer día de cada mes y las moras el segundo. Un pago completo incluye el saldo de capital, los intereses devengados y cualquier cargo. Esto reducirá la tasa de interés. Para una tasa de interés más baja, también puede usar puntos de descuento. Los puntos de descuento normalmente están asociados con el 1% sobre el monto del préstamo. Su pago real puede ser mayor, menor o ambos.

puntuación de crédito

Su puntaje de crédito afectará la tasa de interés mensual y los pagos que puede pagar. Su puntaje de crédito puede oscilar entre 300 y 800 y es un indicador de su solvencia financiera. Cuanto mayor sea tu puntuación, mejor. Una puntuación de 85 casi garantiza que podrá pagar sus deudas en la fecha de vencimiento. Sin embargo, un puntaje por debajo de 300 significa que es más probable que incumpla que 850. Para la aprobación de su préstamo, es esencial comprender su puntaje de crédito.

Recuerde que su ingreso total, su deuda y sus ahorros afectan su capacidad para pagar una hipoteca. El pago mensual de su hipoteca puede oscilar entre el 26 y el 35 % de su ingreso bruto. Una buena regla general es apuntar a pagar no menos del 26% al 35% cada mes. El seguro hipotecario es caro y se puede evitar haciendo pagos iniciales más altos.